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关于农信联社信贷支持“三农”情况的调研报告
2013-12-23 16:51 来源:中国禹州网 作者:市政协 点击:

  近日,市政协组织经济界、农民界部分政协委员对我市农信联社信贷支持“三农”情况进行了相关调研,根据调研情况,形成报告如下:
  一、农信联社支持“三农”工作现状
  (一)积极开展信贷服务,支持“三农”生产
  市农信联社坚持“扎根农村、服务三农”的经营理念,通过简化手续和审批流程等措施,方便农民借贷,以解决农忙期间的耕、种、播和农副产品产前、产中、产后的资金缺口,截至11月底,共计支持涉农贷款14400户,金额459168万元,较年初净增54630万元,有效地支持了地方经济发展。同时,以创建信用村、信用户等形式积极推广“金燕快贷通”小额贷款,把“支农、兴农、富农”作为全辖区支农工作的出发点和立足点,不断加大信贷支农力度,截至11月底“金燕快贷通”小额贷款累计授信41739万元,累计发放37632万元,共支持2853户农户创业致富。
  (二)服务涉农小微企业,促进地方经济多元化发展
  市农信联社将凡是与农业产前、产中、产后等有关的经济活动均纳入到信贷支农的范围,重点支持涉农小微企业向产业化、规模化发展,截至11月底,向中小企业发放贷款金额251152万元,累计支持了206户中小企业进一步发展,其中禹州市钧龙养殖种植有限公司、许昌市万福家园农牧股份有限公司在联社的不断支持下成功进入天津股权交易所上市。
  (三)加快自助设备安放步伐,提高金融服务水平
  市农信联社加快自助设备安放步伐,着力优化支付环境,积极在各乡镇(办)、行政村(社区)安装便民自助设备,提高金融服务水平。截至11月底,共安装ATM机25台,其中基层乡镇17台,布放自助通机316台,签约特约商户382家,布放POS机415台,极大地方便了农村居民办理金融服务。



  二、目前支持“三农”工作存在的问题
  (一)可用资金紧张
  在县域经济中,小微企业和“三农”的融资主渠道是农信联社,受存贷比和民间借贷等因素影响,市农信联社存款增长乏力,导致信贷投放可用资金紧张,截至第三季度末,农信联社存款市场份额仅为28.55%,贷款份额却占全市各金融机构的39.71%。
  (二)历史包袱重
  由于历史原因,农信联社的村组贷款、县乡两级行政事业单位贷款以及政策性因素形成的不良贷款高达24801.86万元。主要是贷款修路、集资建校、兴修水利或盲目兴办经济实体,由于经营、市场、政策等原因,大部分破产倒闭。虽有承载主体,因无集体经济,没有还款来源,无能力偿还债务。还有一部分因关闭“五小”企业而形成不良贷款。
  (三)支农服务受多种矛盾关系制约
  一是政府对农信联社承担政策性服务功能要求多和政策性扶持力度小之间的矛盾。二是农户贷款有效抵质押与农信联社自身风险控制之间的矛盾,农户贷款缺乏有效的抵质押物,农信联社又要兼顾自身风险控制,从而出现农户贷款难、信用社放贷难的“两难”局面。三是农业风险高与农业保险覆盖面不足之间的矛盾,农民的投保积极性不高,保险范围小,保险品种少且相关的法律法规制度不健全,一旦发生自然灾害,农信联社将蒙受资金损失。


  三、加快支持“三农”发展的建议
  (一)多层次、多渠道解决农信联社资金不足的问题
  一方面,农信联社要加大组织资金工作力度,进一步增强组织资金工作的责任意识、大局意识和战略意识,采取行之有效的措施提高存款总量和市场份额。另一方面,政府部门加大对农信联社的扶持力度。
  (二)积极稳妥推进农信联社组建农商行
  组建农商行有利于明晰产权关系,转换经营机制,增强服务功能,提升社会形象,增强抵御风险能力,更好地服务三农。但是,目前农信联社与组建标准差距大,尚有较大难度,需要市委、市政府发挥主导作用,坚持股份制改革方向,从组织领导、处置不良资产、相关税费减免、舆论宣传引导等方面给予大力支持。
  (三)积极支持农信联社处置不良资产
  一是政府进一步集中力量,加大对农信联社不良贷款的清收力度,包括对国家公职人员自贷、担保贷款和恶意欠贷、逃废债务等的清收力度,有关部门加大对农信联社胜诉案件的执行力度,维护农信联社的债权。二是支持资产剥离。农信联社在发展过程中,形成了大量的不良资产,但与其他商业银行相比,农信联社享受不到不良资产剥离的优惠政策。建议采取一定的方式,将农信联社的不良资产剥离出去,使其轻装上阵。三是支持资产置换。政府积极参与农商行组建工作,按照银监部门指导的方式,以优良资产置换农信联社不良资产。
  (四)完善农业保险机制,提高抗风险能力
农业生产周期长、风险高,目前农业保险机制尚不健全,农业贷款缺乏有效的抵质押担保,农户或涉农企业生产经营一旦形成风险,将有较大信用风险,农信联社信贷资金损失不可避免。建议政府牵头,建立健全农业保险机制特别是涉农贷款保险机制,发挥保险的缓冲风险作用,提高农户及涉农企业抵御风险的能力,保障农信联社支农信贷资金的安全。
  (五)进一步优化金融生态环境建设
  一是增强社会公众诚信意识。建议相关部门将信贷诚实守信的内容纳入文明单位、文明社区、文明家庭以及文明村(镇)的评比标准,加强正面宣传和舆论引导,树立诚信光荣、失信可耻的良好风尚,提高社会大众的诚信意识。二是严厉打击逃避债务行为。协调有关政府部门及司法机关,采取法律、行政、经济等综合措施,严厉打击逃避金融债务行为,优化金融生态环境。三是规范民间借贷,加大金融风险宣传力度,增强群众风险意识,维护正常金融秩序。 (执笔:张伟哲  鹿宏智)

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